Yearn Finance (YFI), которая была первоначально запущена в феврале 2020 года под названием iEarn, представляет собой агрегатный сервис, целью которого является упрощение мира децентрализованных финансов (DeFi).

YFI дает пользователям платформ DeFi возможность максимизировать свою прибыль с помощью таких практик, как кредитование, страхование и фарминг (также известный как майнинг ликвидности). 

Платформа была построена на блокчейне Ethereum, что делает  YFI токеном ERC-20. С момента своего запуска криптовалюта YFI стал одним из самых известных токенов на базе Ethereum

Yearn.finance обеспечивает одну из самых высоких доходностей на криптоинвестиции. На сегодняшний день капитализация YFI превысила 1.3 млрд долларов. 

Краткая история Yearn.Finance (YFI)

Пргораммист Андре Кронье создал Yearn.Finance и выпустил платформу в середине 2020 года. Идея создания этого протокола пришла к нему во время его работы с Aave и Curve над протоколом iEar. С момента запуска YFI и до настоящего времени его разработчики демонстрируют высокий уровень уверенности в протоколе.

Кронье внес первые средства, когда-либо появившиеся на платформе. Его идея возникла в связи с тем, что многие протоколы DeFi были слишком сложными для понимания и использования неспециалистами. Поэтому он решил создать платформу, которую обычные пользователи могли бы использовать без трудностей.

Возможно, все начиналось с малого, но в один момент времени этот протокол зарегистрировал внушительную сумму вложений в 1 миллиард долларов. 

Весь запас YFI был распределен среди поставщиков ликвидности на платформе, ни один из них не был зарезервирован для создателя Андре Кронье, что позволило обеспечить одно из самых справедливых распределений токенов в криптовалюте. На данный момент нет ни одного держателя более 0,5% предложения, кроме смарт-контрактов и бирж.

В отличие от большинства распределений токенов, токен YFI распространялся только среди тех, кто обеспечивал ликвидность протокола. Самое интересное в этом токене то, что общий объем предложения составляет всего 30 000 токенов YFI.

Как происходит управление Yearn.Finance?

Управление этим проектом зависит от держателей токена YFI. Поэтому сказать, что этот протокол является хорошей интерпретацией децентрализации, не будет преуменьшением. 

Как минимум, 33% пользователей должны согласиться, чтобы какое-либо предложение было выдвинуто на рассмотрение когда речь идет о значительных изменениях для экосистемы Yearn.finance. Если 25% пользователей будут против, то на это решение может быть наложено вето. А для того, чтобы предложение было принято, необходимо согласие более половины держателей токенов. 

Протокол также полагается на независимых разработчиков для поддержания и поддержки своей деятельности. 

Как устроен Yearn.Finance?

Чтобы разобраться в том как функционирует Yearn Finance нам нужно понять что такое агрегатор доходности в DeFi.

Агрегатор доходности — это децентрализованная финансовая платформа, которая принимает ваш депозит и размещает его в наиболее выгодном для вас положении, чтобы получить высокий доход. В случае с Yearn Finance, когда вы пополняете счет ваш депозит перемещается между dYdX, AAVE и Compound, чтобы обеспечить наилучшую доходность инвестиций. 

Другими словами, протокол YFI позволяет пользователям вносить деньги непосредственно в пулы ликвидности и получать проценты. Особенностью этого протокола является максимизация годовой доходности или APY (Annual Percentage Yields) криптовалюты, которую пользователи вносят в DeFi.

Yearn Finance выступает в качестве посредника между кредиторами и заемщиками, одновременно предоставляя другие услуги, такие как хранилища (программные кошельки). Yearn.finance поддерживает несколько платформ и бирж, и пользователи могут выбирать совместимые платформы в зависимости от своего региона. Yearn.finance взимает небольшую плату за различные услуги и функции, которые он предлагает.

За обслуживание хранилища (криптовалютного кошелька) взимается ежегодная плата в размере 2%.

Функции и инструменты Yearn.finance

Существует множество функций Yearn.Finance, которые необходимо знать, чтобы понять, что вы получите от использования этого протокола. 

Как было сказано YFI нацелен на поиск самых высоких или лучших процентных ставок для одолженных протоколу активов. Физические лица могут вручную вносить средства, такие как USDT, sUSD, USDC, DAI и т.д.

Сеть работает со стабильными монетами, такими как Tether (USDT) и True USD (TUSD), среди прочих. Работа Yearn заключается в том, чтобы определить, какие платформы (DyDx, Aave или Compound) предлагают лучшие ставки с точки зрения доходности. Затем доставить стейблкоин на эту платформу.

Обратите внимание, что все монеты, депонированные в сети, оптимизируются для добычи ликвидности путем их замены на Y-токены. Например, если депонируется USDT, система преобразует его в yUSDT. Однако депонированная монета доставляется на поддерживаемую платформу, такую как Compound, в своем первоначальном виде.

Процентные ставки для каждого актива могут варьироваться, и в результате этого будет формироваться доходность.

Некоторые из основных функций протокола включают:

  • ytrade.Finance  

Это одна из функций Yearn, которая облегчает шортинг криптовалют. Вы можете выбрать короткую или длинную позицию по стабильным монетам, которые имеют 1000-кратное кредитное плечо. Шортинг криптовалют означает продажу криптовалюты с намерением купить ее обратно, когда цена упадет.

  • yliquidate.Finance

Эта функция поддерживает флэш-займы на денежном рынке Aave. Флэш-займы помогают пользователям быстрее и эффективнее обеспечить себя средствами, когда они в них нуждаются. Эти кредитные операции происходят без необходимости залога, поскольку ожидается, что они будут возвращены в том же блоке транзакций.

  • yswap.Finance

Многим энтузиастам DeFi нравится тот факт, что они могут обмениваться криптовалютами без каких-либо трудностей. Благодаря этой функции Yearn Finance создает платформу, где пользователи могут депонировать свои средства, а также обменивать их с одного протокола на другой.

  • iborrow.Finance 

Эта функция токенизирует долги пользователей в другом протоколе DeFi через Aave. После токенизации долга пользователь может использовать его в других протоколах, создавая тем самым новый поток ликвидности.

Токенизация долга позволяет сократить время на длительные расчеты. Кроме того, это устраняет процессы, которые затягивают эмиссию. Токенизируя долги, пользователи могут автоматизировать процесс вместо того, чтобы терпеть задержки.

Как начать использовать Yearn.finance?

Пользователи, которые хотят использовать Yearn.finance, должны подключить свои кошельки/аккаунты на торговых платформах к протоколу Yearn.finance. В список поддерживаемых кошельков входят Coinbase Wallet, MetaMask, Ether. Однако имейте в виду, что список доступных кошельков будет меняться в зависимости от географического региона.

После регистрации кошелька он может быть использован для торговли или использования любого из финансовых сервисов. Пользователи могут использовать кошельки через браузеры, приложения или аппаратные кошельки. Кошельки основанные на блокчейне ETH также могут быть местом для хранения токенов платформы.

Ввсего в обращении находится YFI в 3 пулах Yearn.finance. Пользователи могут использовать свои токены Curve Finance и Balancer, чтобы заработать YFI в протоколе Yearn.

Как купить криптовалюту YFI

Токен YFI торгуется на большинестве популярных криптобирже. Среди них можно выделить Binance, BitPanda и Kraken.

  • Binance — это популярная биржа, где жители таких стран, как Россия, Канада, Великобритания, Австралия и Сингапур, могут купить токены Yearn.Finance. 
  • BitPanda: Если вы проживаете в Европе, вы можете легко купить токен Yearn.Finance на BitPanda. Но все остальные страны за пределами Европы не могут купить токен на этой бирже.
  • Kraken: Если вы живете в США и хотите купить токен YFI, Kraken — ваш лучший и доступный вариант.

Как выбрать кошелек для YFI

Существует множество кошельков, поддерживающих Ethereum, которые вы можете использовать для хранения своих токенов YFI. Однако ваше решение о выборе того или иного кошелька должно зависеть от общего количества токенов, которые вы хотите приобрести, и вашей цели их приобретения.

Аппаратный кошелек — это самый надежный вариант обеспечения безопасности ваших инвестиций. В то время как хакеры могут взломать другие виды кошельков, аппаратные кошельки — это самый безопасные вариант.

Одними из лучших аппаратных кошельков на сегодняшний день являются кошелек Trezor или кошелек Ledger Nano x. 

Программный кошелек — также хороший, но менее безопасные вариант, его использование обычно бесплатно. Вы можете скачать программный кошелек на свой компьютер или смартфон.

Yearn.finance поддерживает множество программных кошельков, которые основаны на токенах блокчейна Ethereum. Несколько примеров таких кошельков — MetaMask, Ledger, Trust Wallet, Fortmatic, Torus, Opera. 

Также существуют биржевые кошельки или онлайн-кошельки. Это кошельки, доступ к которым можно получить на нескольких биржах через веб-браузер. Проблема с онлайн-кошельками заключается в том, что их могут взломать вместе с биржей, которая управляет кошельками.

Такие кошельки могут подойти для небольшого количества токенов YFI.

Стоит ли инвестировать в YFI?

Токен Yearn.finance продемонстрировал взрывной рост с момента своего дебюта в феврале 2020 года. Всего за несколько месяцев стоимость токена резко возросла, обойдя такие крупные монеты, как Bitcoin и Ethereum, и в сентябре 2020 года составила $43 873,82 за токен. Важно отметить, что предложение YFI намного меньше, чем у Bitcoin и Ethereum, поэтому его рыночная капитализация все еще намного ниже, чем у Bitcoin и ETH.

Что можно ждать от YFI в 2021? 

Хотя криптовалюта Yearn Finance, вероятно, будет расти позднее в этом году, она вряд ли поднимется до $45 805,30. После кратковременного достижения отметки $42 413, Long Forecast считает, что Yearn Finance в конечном итоге будет торговаться по цене $39 638 к концу года.

Прогноз стоимости YFI на 2024-2025 год

Согласно анализу Digital Coin Price, Yearn Finance может достичь отметки в $100 000 к 2024 году, что сделает ее первой криптовалютой в истории, достигшей шестизначной отметки. 

Coin Price Forecast ожидает, что Yearn Finance YFI достигнет $200 000 к 2026 году.

В целом, прогнозы на 2025 год гораздо более оптимистичны, чем прогнозы на 2021 год, но это не означает, что между прогнозами нет различий. Cryptocurrency Price Prediction дал самый высокий прогноз, предполагая, что Yearn Finance может достичь более $2,000,000 к концу 2025 года. 

Как менялась цена Yearn Finance с течением времени?

Токен YFI начал торговаться по цене около 1000 долларов США, которая быстро выросла. С 15 по 20 августа он подорожал с $4 595,2 до $14 853,17 — первый крупный рост цены. Однако это был еще не конец. Актив пробыл в продаже менее месяца, прежде чем его цена превысила 35 000 долларов, что на тот момент было дороже биткоина.  

Поначалу казалось, что Yearn Finance не остановить, особенно после достижения пика в 40 000 долларов. Но к концу 2020 года цена на него начала падать, и 5 ноября он достиг самого низкого значения с момента выпуска ($7 887,98). 

12 мая он достиг своего текущего максимума в $88 287,47, взлетев более чем на $30 000 всего за два дня. 

К сожалению, это было недолговечно. После катастрофического заявления Элона Маска о том, что Tesla больше не будет принимать оплату биткоинами за свои автомобили, криптовалютный рынок рухнул — и Yearn Finance не стал исключением. 23 мая 2021 года цена YFI достигла $27 917,53, что стало самой низкой ценой за весь год. После этого курс YFI снова начал расти.

Какие факторы могут повлиять на цену YFI? 

Поскольку криптовалютный рынок настолько волатилен, существует множество внешних факторов, которые могут повлиять на цену таких активов, как Yearn Finance. К ним относятся:

Упоминания в социальных сетях

Социальные медиа играют огромную роль на криптовалютном рынке. Будь то Элон Маск, написавший в Твиттере о Dogecoin, или известный криптоаналитик, объявивший о новом прогнозе. Не крупные банки определяют цены на цифровые активы, а Twitter, Reddit и Quora. 

Согласно данным компании Santiment, Yearn Finance получила рекордное количество упоминаний в социальных сетях (157) после 10-11 мая, когда цена криптовалюты выросла до $88 277,36. Хотя Элон Маск вскоре прервал этот рост своим печально известным заявлением о биткоине, это все равно показывает, насколько тесно социальные сети связаны со стоимостью актива. 

Внедрение децентрализованных финансов

Внедрение децентрализованных финансов также является одним из важнейших факторов, которые следует учитывать при ответе на вопрос «является ли Yearn Finance хорошей инвестицией?». Как и Compound (COMP) и Aave (AAVE), Yearn Finance была одним из первых блокчейн-протоколов в пространстве DeFi. 

Согласно данным, опубликованным FX Street, общая стоимость, активов на DeFi, выросла с июня по сентябрь 2020 года с 1 млрд долларов до 9,83 млрд долларов. Это примерно 800%-ный рост всего за четыре месяца. 

Заключение

За короткое время платформы DeFi превратились в огромную финансовую экосистему. К числу наиболее востребованных протоколов DeFi относятся Uniswap (UNI), Maker (MKR) и Chainlink (LINK), которые быстро стали одними из крупнейших токенов на криптовалютном рынке. Теперь к ним присоединился и YFI.

Yearn Finance предоставляют пользователям возможность получать прибыль, которая намного выше, чем при использовании традиционных способов финансирования, таких как банковский сберегательный счет.

За последнее время она стала чем-то большим, чем просто агрегатор доходности, предлагая пользователям возможность обменивать токены, брать кредиты и даже оформлять страховые полисы.