В ближайшее время Сбербанк может создать и запустить в обращение собственную криптовалюту. После решения необходимых юридических вопросов цифровой монетой смогут воспользоваться российские организации и физические лица. Сбербанк планирует использовать актив для проведения экономических транзакций и развития собственной экосистемы.

На первом этапе внедрения сберкоин не будет торговаться на сторонних криптобиржах. В дальнейшем новый цифровой актив может выйти на мировой рынок. Если стейблкоин будет выпущен, то Сбербанк станет пионером на российском рынке криптовалют.

Как купить SberCoin?

По состоянию на начало апреля 2022 года сберкоин недоступен для покупки. Блокчейн-платформа будет запущена в конце весны. Инвесторам следует тщательно проверять информацию, касающуюся новой цифровой монеты. Под маркой невыпущенной криптовалюты могут продаваться сомнительные финансовые продукты. 

Покупка неликвидных активов с большой долей вероятности приведет к потере денежных средств. Информация о выпуске сберкоина будет опубликована на официальном сайте Сбербанка. Не следует доверять рекламным объявлениям, авторы которых предлагают приобрести цифровую монету до ее официального релиза.

Заявка на создание нового блокчейна

В 2021 году Сбербанк направил финансовому мегарегулятору заявку на создание собственной блокчейн-системы. Кредитная организация, возглавляемая Германом Грефом, планирует выпускать собственную криптовалюту, которая называется сберкоин. Стоимость новой цифровой монеты будет напрямую связана с рыночным курсом рубля, который устанавливается на Московской бирже. Информация о запуске криптовалютной платформы подтверждена пресс-службой Сбербанка.

Новый блокчейн будет полностью соответствовать требованиям закона «О цифровых финансовых активах». Пользователи смогут покупать, продавать и обменивать монеты через мобильное приложение и банкоматы Сбербанка. Для совершения транзакций потребуются безналичные рубли и усиленная квалифицированная электронная подпись, размещенная на аппаратном носителе.

С помощью сберкоина пользователи смогут управлять бонусами и подписками, которые есть в экосистеме Сбербанка. Вопрос о майнинге и стейкинге сберкоина остаётся открытым. Вполне возможно, что инвесторы смогут добывать монету при помощи специального компьютерного оборудования.

17 марта 2022 года Сбербанк вошел в реестр компаний, которые имеют право управлять цифровыми финансовыми активами. Помимо кредитной организации в данном списке появился сервис Atomyze (выпускает токены для «Норникеля») и компания «Лайтхаус». Вторая организация уже успела создать информационную платформу, к которой подключен Тверской вагоностроительный завод, а также фирмы «Трансмашхолдинг» и «Метровагонмаш».

Тестовый запуск

Заместитель председателя правления Сбербанка А. Попов сообщил, что кредитная организация имеет необходимые технические возможности для реализации проекта. Финансовая структура уже провела испытание блокчейна в тестовом режиме. Сберкоин использовался для приобретения авиабилетов авиакомпании S7 и сертификатов возобновляемой электрической энергии.

Участники эксперимента отметили высокую техническую готовность информационных систем банка к проведению транзакций, основанных на смарт-контрактах. Тестирование финансовой системы на основе сберкоина проводилось при участии сотрудников блокчейн-лаборатории, организованной Сбербанком.

Вопросы налогообложения

По словам топ-менеджера банка Попова новая блокчейн-система начнет работать в ближайшее время. Остается решить только некоторые вопросы, которые связаны с налогообложением криптовалютных операций. Указанная проблема будет урегулирована при участии представителей государства и бизнеса. Весьма вероятно, что Сбербанк возьмет на себя функции налогового агента и будет подавать декларации в ФНС от имени своих клиентов. Инвесторам не придется рассчитывать размер налогооблагаемой базы и вычислять НДФЛ.

Сферы использования сберкоина

После окончания процесса регистрации на сайте Сбербанка будет размещен проспект эмиссии, в котором будет присутствовать подробная информация о новом цифровом активе. Создание подобного документа определяется требованиями действующих нормативно-правовых актов.

На начальном этапе внедрения блокчейна планируется использовать сберкоин в качестве цифрового векселя. В дальнейшем электронная монета будет использоваться для покупки финансовых продуктов банка. Часть экономистов полагает, что сберкоин будет частично конкурировать с цифровым рублем, который планирует эмитировать ЦБ РФ.

Технологии распределенного реестра будут использоваться для децентрализованного контроля факторинговых операций. Кроме того, Сбербанк планирует создать базу цифровых банковских гарантий. Аккредитивные сделки также будут заключаться с помощью блокчейн-технологий. Распределенный реестр будет использоваться для автоматизации договоров репо и учета цифровых ипотечных закладных.

Вполне возможно, что сберкоин будет использоваться для покупки акций, облигаций и производных финансовых инструментов. Если Сбербанк создаст криптовалютный маркетплейс, то инвесторы смогут обменивать стейблкоин на цифровые активы.

Технические особенности

Для создания блокчейна используется инфраструктура SberCloud и технология Hyperledger. Новая блокчейн-система будет иметь открытый фреймворк. Сторонние организации смогут размещать хабы и покупать сберкоин за безналичные рубли. Для хранения криптовалюты планируется использовать аппаратные кошельки.

Новая монета имеет следующие преимущества:

  1. Низкий уровень волатильности. Стоимость валюты привязана к курсу рубля. Клиенты смогут пользоваться сберкоином без риска полного обесценивания актива.
  2. Снижение стоимости транзакций. Внедрение новой криптомонеты позволит уменьшить комиссию при совершении денежных переводов.
  3. Увеличение скорости движения средств платежа. Операции со сберкоином будут совершаться быстрее, чем с безналичными рублями. Переводы, использующие технологию смарт-контрактов, будут осуществляться мгновенно.
  4. Снижение нагрузки на финансовую систему. Переход клиентов на новое финансовое приложение позволит снизить нагрузку на банковские серверы.
  5. Безопасность. Для совершения финансовых транзакций будут использоваться smart-контракты технологически схожие с системой Binance Smart Chain. Технологии блокчейн позволят обезопасить инфраструктуру банка от действия вредоносного программного обеспечения и атак хакеров.
  6. Увеличение прозрачности финансовых операций. Использование возможностей распределенного реестра сводит к нулю риск подделки банковской отчетности. Сотрудники кредитной организации не смогут внести изменения в финансовую документацию задним числом. Применение сберкоина позволит повысить доверие между контрагентами, которые совершают сделки через систему смарт-контрактов.
  7. Снижение риска появления технических ошибок.
  8. Ускорение аудита и проверки финансовых данных.

Внедрение сберкоина позволит популяризовать криптовалюты среди широкой массы банковских клиентов. Разработанная Сбербанком платформа будет доступна для сторонних организаций, которые планируют выпустить собственные цифровые активы. Перед эмиссией цифровых монет компании пройдут необходимые юридические проверки. Возможно, Сбербанк создаст своеобразную биржу для запуска российских криптовалютных проектов. Инвесторы смогут приобретать сотни цифровых монет, имеющих различную стоимость и ликвидность.

Массовое внедрение сберкоина позволит банку сократить издержки на обслуживание финансовых операций. Большая часть транзакций будет происходить в автоматическом режиме.

Фейковые сберкоины

В начале марта 2022 на бирже PancakeSwap стартовали торги стейблкоином под названием SBER. Разработчики монеты заявили, что актив выпущен Сбербанком. Компания SberCoin.Finance сообщила о том, что новая монета будет иметь высокую фиксированную доходность. Об эмиссии актива SBER написали некоторые известные СМИ.

Начинающие криптоинвесторы бросились скупать выпущенные монеты в надежде получить высокий доход. Через некоторое время пресс-служба Сбербанка выпустила официальное опровержение и сообщила, что эмитированный стейблкоин никак не связан с финансовой организацией.

Помимо актива SBER на криптовалютном рынке можно приобрести монету SbercoinOne. Данный токен также не имеет никакого отношения к Сбербанку. Создателем указанного криптовалютного проекта является индивидуальный предприниматель Смирнов Евгений Александрович. Бизнесмен явно вводит в заблуждение начинающих инвесторов и незаконно использует чужой товарный знак. Для выпуска монет используются технологии блокчейна Ethereum. Инвестор, купивший SbercoinOne, с большой долей вероятности потеряет все вложенные средства.

Еще одной реализованной мошеннической схемой является открытие в Москве «криптообменников» под названием «Сберкоин». Невыпущенный стейблкоин в подобных организациях не продается. Представители Сбербанка уже сделали официальное заявление и опровергли причастность кредитной организации к открытию криптообменников.

Помимо указанных фейковых активов существует проект сберкоин+. Для рекламы «инвестиционного инструмента» используется фишинговый портал, который по внешнему виду напоминает сайт информационного холдинга РБК. Мошенники обещают инвесторам баснословную прибыль. Покупателям «актива» сберкоин+ «гарантируется» доходность до 300 тыс. рублей в неделю. Приобретение монет обернется для инвестора убытками.

Мнение скептиков

Основатель биржи стабильных криптовалют Stasis Г. Клумов полагает, что сберкоин является инструментом для предоставления краткосрочной ликвидности. Актив не сможет завоевать российский финансовый рынок, так как сторонние кредитные организации не захотят использовать цифровую монету конкурента.

Клумов уверен в том, что идея выпуска сберкоина не совсем соответствует сути криптовалют. Цифровые монеты имеют децентрализованную природу и эмитируются независимыми организациями, не имеющего определенного приоритета в выборе ключевых партнеров. Сберкоин может стать «вещью в себе», которая вращается только в экосистеме Сбербанка и не выходит на внешние рынки.

Управляющий партнер GMT Legal А. Тугарин считает новую монету смесью смарт-контракта и бонуса «Спасибо», предоставляемого кредитной организацией. Эксперт подвергает сомнению необходимость создания ограниченного аналога токена USDT, который занимает лидирующие позиции на мировом рынке стейблкоинов.

Отличие сберкоина от цифрового рубля и биткоина

Главное отличие цифрового рубля от сберкоина состоит в том, что первый актив является законным платежным средством на территории РФ. Стейблкоин Сбербанка будет иметь ценность только внутри экосистемы кредитной организации. В соответствии с действующим законодательством криптовалюта не является законным платежным средством на территории РФ. Ликвидность сберкоина ограничена. Цифровой рубль лишен подобного недостатка.

В чем заключается отличие биткоина от сберкоина? Первая криптовалюта не имеет эмитента. Вторая выпускается Сбербанком. Биткоин отличается значительной волатильностью и не является стейблкоином. Курс сберкоина не будет подвержен резким изменениям. Именно поэтому его удобно использовать для совершения финансовых транзакций.

Проблемы внедрения и вопросы безопасности

Процесс внедрения сберкоина будет сопряжен с определенными трудностями. Несмотря на большую популярность криптовалют далеко не все клиенты Сбербанка понимают, как работает распределенный реестр. Сотрудникам кредитной организации придется обучать контрагентов и организовывать маркетинговое продвижение на российском рынке.

Несмотря на высокий уровень безопасности блокчейн-технологий подобные системы периодически подвергаются хакерским атакам. Деятельность кибермошенников приводит к тому, что инвесторы ежегодно теряют десятки миллиардов долларов. На первых этапах внедрения сберкоин будет уязвим к хакерским атакам. В дальнейшем Сбербанку придется вкладывать значительные средства в обеспечение кибербезопасности.

Со временем сберкоин может уступить место цифровому рублю, эмиссией которого будет заниматься ЦБ РФ. У монеты могут появиться конкуренты в лице других стейблкоинов, которые будут выпущены на рынок.

Заключение

Криптовалюты становятся важной частью мировой финансовой системы. Все больше и больше людей выбирают цифровые токены в качестве инвестиционных инструментов. Со временем монета Сбербанка может стать аналогом USDT, курс которого привязан к доллару США. Клиенты банка будет тратить криптовалюту на покупку товаров и услуг, а также переводить ее другим участникам экосистемы.

Скорее всего стоимость монеты будет подвержена колебаниям в ограниченном диапазоне. Крупные инвесторы смогут получать прибыль за счет курсовой разницы. Кроме того, покупатели сберкоина будут использовать его в качестве залога при совершении различных сделок. После выхода монеты на мировой рынок появится возможность обходить различные санкции и ограничения, которые установили иностранные государства. Сберкоин станет выгодным вложением для инвесторов, которые хотят разместить деньги в активе с низкой волатильностью.