Банковские карты прочно вошли в жизнь современного человека. Сегодня ими пользуется большинство людей. Однако помимо обычного «пластика» на рынке существуют так называемые «виртуальные карты». Они применяются для оплаты в интернет-магазинах, а также на различных сайтах. 

Такие карты подойдут и для повседневных покупок. Но для этого потребуется установка специального приложения, а также наличие технической возможности в самом магазине.

Виртуальные карты также могут использоваться в следующих целях:

  • отправка денежных переводов;
  • прием средств;
  • снятие наличных (в специальных банкоматах).

Возможности конкретной карты зависят от ее особенностей. Эти моменты определяются банком. Рассмотрим лучшие виртуальные карты 2022 года.

Топ-10 виртуальных карт 

Карта Стоимость Программа лояльности Особенности
Онлайн карта 2.0 от Почта Банка Бесплатно Кешбэк по программе «Шанс» Карта с большим лимитом и выгодным кешбэком
Виртуальная карта «Мир» Банка «Россия» Бесплатно Нет Карта с российской платежной системой
«Цифровая карта» Росбанка Бесплатно Кешбэк 1-10% Широкий функционал и мультивалютность
Юмани Бесплатно Кешбэк баллами и рублями Огромная популярность
Cashback MTC Lite Бесплатно Кешбэк 1-25% Выгодное предложение
QIWI Visa Virtual 0-199 руб. Кешбэк до 20% Мультивалютный инструмент
Цифровая карта VISA от Сбербанка 0-150 руб. в месяц Бонусы Спасибо Удобная карта от популярного банка
WebCard от Газпромбанка 85-160 руб. Нет Карта в двух популярных системах
Цифровая карта МегаФон Бесплатно бонусы, кешбэк до 1,5-20% Идеальный вариант для клиентов оператора
Цифровая мультикарта ВТБ Бесплатно кешбэк до 1,5-15% Кешбэк и процент на остаток

 

Онлайн карта 2.0 от Почта Банка

Одна из лучших виртуальных карт, представленных сегодня на рынке. Она доступна клиентам «Почта Банка» и привязана к «пластику». Картой можно пользоваться 3 года, оформляется она бесплатно.

Отдельного упоминания заслуживает программа «Шанс». По ее условиям, вам полагается кешбэк. Для получения такого возврата необходимо сыграть в кости и угадать выпадающее число. Карта позволяет получать наличные в банкомате с комиссией 100 руб. При этом существует ограничения по снятию – 50 тыс. руб. в месяц.

Важной особенностью является программа интернет-покупок. Если вы что-то приобрели, а потом увидели, что владельцы карт других банков платят меньше, «Почта Банк» возместить вам разницу. Если вы будете вынуждены возвращать приобретенный товар продавцу, платить за это не придется.

Достоинства карты:

  • большой лимит;
  • выгодная программа лояльности;
  • собственная программа интернет-покупок;
  • бесплатное оформление и обслуживание.

Основной недостаток:

  • комиссия при снятии наличных.

Виртуальная карта «Мир» АБ «Россия»

Карты «Мир» достаточно популярны в России. Они предназначены для клиентов всей страны, в том числе – для Крыма. Банк «Россия» стал первым, кто выпустил онлайн-карту с платежной системой РФ.

Данный продукт хорошо подходит для расчетов в интернет-магазинах и онлайн-сервисах. Это очень удобная, надежная и доступная карта. Оформление происходит мгновенно в режиме онлайн. 

Пополнение осуществляется в банкоматах и кассах Банка Россия, а также через переводы с карт других банков. Программа лояльности и дополнительные возможности отсутствуют.

Плюсы карты:

  • быстрота оформления;
  • надежность;
  • наличие российской платежной системы;
  • бесплатно;
  • большие лимиты.

Недостатки:

  • не подходит для иностранных магазинов и сервисов;
  • отсутствие бонусов. 

«Цифровая карта» Росбанка

Это еще одна удобная и очень надежная карта. Она отлично подойдет любителям путешествий и покупок в интернет-магазинах. Карта выпускается в системах Visa и MasterCard. 

Дополнительным плюсом становится мульвалютность карты. Вы можете совершать операции в долларах, евро или рублях. Для открытия этой виртуалки необходимо мобильное приложение. При совершении операций вам не нужно будет указывать данные, содержащие какие-либо уязвимости. 

Карта позволяет рассчитываться и в обычных магазинах. Отдельных слов заслуживает удобство пополнения и перевода. Срок действия карты – 3 года, обслуживание и открытие бесплатное. Предусмотрены баллы за путешествия, а также кешбэк в размере 1-10%. 

Плюсы карты:

  • удобство;
  • надежность;
  • мультивалютность;
  • выгодная программа лояльности.

Минусы:

  • подключение не более 2 виртуальных карт;
  • необходимость добавления в популярные системы (до этого нет возможности рассчитываться картой). 

Юмани (Яндекс Деньги)

Для получения этой карты необходимо иметь идентифицированный кошелек платежной системы. Хотя «Яндекс Деньги» сменила название на Юмани, старые карты тоже продолжают действовать.

Карта является бесплатной, а для ее открытия достаточно использовать свой личный кабинет. Если же вы хотите сделать виртуалку мультивалютной, нужно будет платить по 90 руб. в месяц. 

Открытие, пополнение и обслуживание являются бесплатными. Карта оформляется на 6 лет. Предусмотрен кешбэк баллами в размере 1-5%, а также кешбэк рублями при оплате товаров и услуг у партнеров. Карта будет привязана к вашему кошельку Юмани.  

Достоинства:

  • удобство;
  • надежность;
  • бесплатно;
  • выгодный кешбэк;
  • долгий срок;
  • привязка к электронному кошельку.

Недостаток:

  • необходимость кошелька со статусом «Идентифицированный».

Cashback MTC Lite

Эта карта отлично подходит для клиентов МТС. Она оформляется сроком на 6 месяцев. Плата за открытие и обслуживание отсутствует. Вы можете использовать пластиковую карту от или остановиться на ее виртуальной версии.

Такая карта позволяет снимать деньги в банкомате, но не более 5 тыс. руб. в день и 40 тыс. руб. в месяц. В зависимости от категории предусмотрен кешбэк в размере 1% и 5%. При совершении покупок у партнеров можно получить до 25% кешбэка. При этом для такого возврата существует лимит в 10 тыс. руб. в месяц. Остаток на карте не должен превышать 60 тыс. руб. Полученный кешбэк можно тратить на услуги и товары МТС.  

Среди плюсов карты стоит выделить:

  • подходит для клиентов МТС;
  • бесплатная;
  • наличие кешбэка;
  • удобство.

К минусам относятся:

  • кешбэк можно тратить только на МТС.

QIWI Visa Virtual

Виртуальная карта платежной системы «Киви» пользуется большой популярностью. Причем для ее оформления потребуется лишь номер телефона. Указывать свои паспортные данные вам не придется. При повышенном статусе кошелька открытие карты будет бесплатным.

Пополнять такую карту можно множеством способов, в том числе – в терминале «Киви». Использовать эту виртуалку можно в различных интернет-магазинах. По условиям программы лояльности, предусмотрен кешбэк до 20%.

Среди достоинств карты можно выделить:

  • интеграция с кошельком;
  • бесплатное обслуживание;
  • большой кешбэк у партнеров;
  • отсутствие необходимости иметь идентифицированный кошелек.

 Основной минус:

  • наличие ограничений (при низком статусе кошелька).

Цифровая карта VISA от Сбербанка 

Эта бесплатная карта от Сбера, которая оформляется онлайн. Открытие виртуалки происходит в течение минуты. Данный продукт совместим со смартфонами с NFC. Бесплатным является не только выпуск, но также пополнение и совершение платежных операций в приложении.

Карта хорошо подойдет для операций, осуществляемых онлайн. Но для ее получения вам потребуется дебетовка или кредитка Сбербанка. В рамках программы лояльности начисляются баллы Спасибо. Карта предоставляется сроком на 3 года. При операциях на сумму от 5000 руб. в месяц плата за обслуживание не взимается. Это же предусмотрено для людей, которые получают зарплату на карту Сбера.

Среди достоинств этой виртуальной карты можно отметить:

  • удобство и надежность;
  • отсутствие комиссии в приложении;
  • совместимость со смартфонами;
  • множество способов пополнения;
  • высокие лимиты для платежей.

Основной недостаток:

  • нет кешбэка и процентов на остаток;
  • неудобство бонусной программы.

WebCard от Газпромбанка

За оформление этой карты вам нужно будет заплатить 80 или 165 руб. В первом случае вы пользуетесь картой 1 год, во втором – 2 года. Кешбэк отсутствует, проценты на остаток тоже не начисляются. Зато у вас появляется виртуалка с платежной системой Visa или MasterCard.

Имеется возможность для совершения анонимных операций на сумму до 150 тыс. руб. Предусмотрены различные варианты для пополнения средств. При обмене валюты в магазинах отсутствует комиссия.

К виртуалке можно выпустить дополнительную карту – анонимную или на имя другого члена семьи. Но открытие карты происходит только в офисе банка. Начиная с 4 месяца списывается плата за смс-информирование в размере 59 руб.

Достоинства карты:

  • выбор платежной системы;
  • возможность обмена валюты;
  • анонимность платежей;
  • открытие дополнительно карты (по желанию);
  • нет комиссии при покупках.

Минусы:

  • нет оформления онлайн;
  • нельзя расплачиваться в обычных магазинах.

Цифровая карта МегаФон

Это отличный вариант для клиентов мобильного оператора «Мегафон». Открытие карты происходит бесплатно. Она привязывается к счету номера телефона. Плата за обслуживание зависит от вашего тарифного плана.

Для пополнения баланса используются точки «Мегафона», а также варианты со «Связным» и «Евросетью». Предусмотрены переводы с карт других банков. За каждые потраченные 100 руб. вам добавляется бесплатный мобильный интернет. Еще действует программа кешбэка – 1-1,5% для обычных покупок, до 20% у партнеров.

Преимущества карты:

  • выгода для клиентов «Мегафон»;
  • единый баланс с телефоном;
  • удобство платежных способов;
  • привлекательные бонусы.

Минусы:

  • карту принимают не везде;
  • после блокировки виртуалки ее нельзя разблокировать.

Цифровая мультикарта ВТБ

По этой карте начисляется кешбэк до 1,5%, а при покупке у партнеров – до 30%. Карта доступна только клиентам ВТБ и привязана к пластику. Еще банк начисляет процент на остаток по счету.

Помимо этого, вы можете самостоятельно выбирать опции: инвестировать, принимать партнерские предложения, получать бонусы и другое. Карта очень удобная и открывает перед владельцем множество возможностей. Выпуск, обслуживание и снятие наличных осуществляется бесплатно. 

Среди преимуществ можно выделить:

  • удобство;
  • множество функций;
  • выгодный кешбэк;
  • бесплатная.

Главный недостаток:

  • карта выдается с 21 года.

Особенности виртуальной карты

Когда необходимость в обычной пластиковой карте отсутствует, ее может заменить виртуальная. Она становится идеальным вариантом для оплаты товаров и услуг в интернете, а также в магазинах, где работают системы Google Pay/Apple Pay. 

Виртуальная карта отображается в личном кабинете пользователя. В большинстве случаев ее открытие происходит в приложении банка. У виртуалки может быть физический носитель. Однако от него вам потребуется лишь справочная информация – реквизиты для совершения покупок и осуществления переводов.

Как правило, виртуальную карту могут открыть только те пользователи, которые уже имеют дебетовку или кредитку. Но из этого правила бывают и исключения. Например, виртуальная карта может открываться владельцем электронного кошелька или клиентом мобильного оператора.

В качестве виртуальных выпускают дебетовые карты. Для кредиток такая опция не предусмотрена. Разве что владелец пожелает сам отказаться от пластикового носителя и станет использовать кредитку для расчетов в интернете.

Виртуальные карты применяются для повышения уровня безопасности при совершении покупок в сети. Предположим, вы хотите приобрести какой-либо товар. Но сайт не внушает вам доверия. В такой ситуации вы не желаете указывать данные своей основной карты. Для подобных расчетов разумнее использовать виртуалку. Вы не будете переживать по поводу возможной кражи средств.

Виртуальная карта может оформляться:

  • для совершения одной операции;
  • для оплаты нескольких онлайн-покупок;
  • для регулярного использования в интернете;
  • для повседневных покупок.

При последнем варианте должно обязательно быть 3 компонента: наличие установленного приложения, совместимость карты с вашим смартфоном и возможность расчетов виртуалкой в самом магазине. 

Создание и использование виртуальной карты

Сначала изучите имеющиеся предложения по виртуальным картам и выберите то, которое вам больше подходит. Рекомендуем учитывать следующие нюансы:

  • цели использования карты;
  • плата за открытие и обслуживание;
  • программа лояльности (кешбэк, баллы, прочие опции);
  • другие условия банка.

Обычно открытие карты происходит мгновенно, а сама процедура не представляет каких-либо сложностей. В приложении банка будут указаны реквизиты карты. Они вам понадобятся при совершении покупок в интернет-магазинах и онлайн-сервисах.

Для этого переведите на карту нужную сумму и рассчитайтесь виртуалкой. Даже если вы станете жертвой мошенников, то все равно лишитесь небольших денег. Основная сумма будет находиться на вашей обычной дебетовой карте или счете. Такой подход повысит уровень безопасности. 

Если виртуальная карта перестала быть для вас актуальной, можете заблокировать ее. Возможно, вы нашли более выгодную виртуалку. В такой ситуации будет разумным открыть новую. Однако вы можете использовать несколько вариантов. Например, каждая карта будет предназначаться для конкретного сервиса. Все зависит от вашего выбора и удобства. 

Некоторые пользователи все же предпочитают использовать одну виртуалку. Здесь нет какого-то универсального правила. 

Рекомендация экспертов

Большинство экспертов сходятся во мнении, что виртуальные карты не подходят в качестве основного платежного инструмента. При этом они очень удобны, когда используются помимо обычных пластиковых.

Для повседневных покупок лучше применять дебетовку и кредитку. Ну а для расчетов в интернете – использовать виртуалку. Такая комбинация будет удобной и более безопасной. При выборе карты лучше ориентироваться на лидеров рейтинга, подбирая вариант среди представленных выше карт. 

FAQ

Чем опасна цифровая карта?

Никакой опасности у такой карты нет. Она точно такая же, как и у пластикового носителя. Главное, чтобы данные вашей карты не попали в руки злоумышленников. Так что храните эту информацию (номер, PIN, код безопасности) в надежном месте. К тому же позаботьтесь о защите своего компьютера и мобильного устройства.  

Сколько виртуальных карт можно создать?

Обычно разрешается иметь несколько виртуальных карт. Конкретные ограничения зависят от банка, выпускающего такой продукт. Они касаются и вопросов оплаты – бывает, что пользователь может создавать какое-то количество бесплатных карт, а за остальные ему нужно будет доплачивать. 

Какой банк выпускает виртуальную карту «Мир»?

Впервые виртуальную карту «Мир» начали выпускать в Банке «Россия». Однако сегодня этот продукт доступен и в других финансовых организациях. Например, такая возможность есть у Сбера и банка «Тинькофф».

Чем виртуальная карта отличается от обычной?

Обычная карта изготавливается на пластиковом носителе. Виртуальная карта остается полностью цифровой. Для ее использования вам не требуется пластик. Достаточно данных карты и специального приложения. При этом у виртуальной карты тоже есть номер, PIN-код, а также код безопасности из 3 цифр.

Какую карту лучше использовать для совершения покупок в сети интернет?

Этот момент зависит от личных предпочтений пользователя. Но мы рекомендуем совершать покупки в интернете именно с виртуальной карты, а обычный пластик при расчетах в сети не использовать. Таким способом вы предпринимаете дополнительные меры предосторожности.